Usuarios, Intervinientes, Planes Cartera
- Jose A. Esteban
- hace 4 días
- 3 Min. de lectura
En la comunidad IronIA muchas veces nos surgen preguntas como las siguientes:
¿Cómo puedo crear un "contrato" con varios titulares?
¿Cómo puedo crear un "contrato" para mis hijos?
¿Cómo puedo crear un plan de cartera para mis padres?
En este artículo intentaremos solucionar todas esa dudas, pero lo primero que debemos saber son los elementos con los que vamos a trabajar en la plataforma.
Usuario. Un usuario es la persona que accede a la plataforma con la combinación de correo electrónico y contraseña.
Interviniente. Persona que interviene en un Plan de Cartera con un rol específico dentro de ese Plan.
Rol. Papel que se desempeña dentro de un contrato.
Titular. Propietario de los inversiones realizadas y receptor de las comunicaciones de las mismas.
Co Titular. Propietario de las inversiones realizadas.
Autorizado. Persona autorizada a operar en el contrato pero que no tiene propiedad alguna de las inversiones y por tanto no tiene ninguna obligación fiscal.
Representante Legal. Cuando el titular de un contrato es una persona menor de edad o persona dependiente, este rol especifica al representante legal del titular. Los representantes legales no son propietarios de la inversión por lo que no tienen obligaciones fiscales.
Plan de Cartera. El plan de cartera representa la forma de tener una cartera de productos, fondos de inversión; en IronIA, los Planes de Cartera tiene su soporte legal en un contrato identificado por un número. Los planes de cartera tiene un coste que es la suscripción que paga el cliente y esta depende de la tipología del plan. Una misma suscripción puede servir para pagar varios planes de cartera siempre y cuando estos sean Planes del tipo "Plan Libertad" y los titulares sean los mismos. A fecha Diciembre 2025, los traspasos entre planes de Cartera se realizan mediante traspasos externos seleccionando como comercializador DIAPHANUM VALORES S.V., S.A.U. y como cuenta de origen el número del Plan de Cartera o contrato.
¿Necesito crear un nuevo usuario para crear un nuevo plan de cartera?
La respuesta es NO, podemos crear tantos planes de cartera como necesitemos en un mismo usuario, simplemente el interviniente que corresponde con el usuario será autorizado en los planes de cartera creados, recordar que ser autorizado no representa ninguna obligación fiscal ni da propiedad sobre las inversiones realizadas.
¿Da igual quien sea titular y co titular?
A efectos de propiedad de la inversión SI, el titular o titular principal se especificaba para recibir la correspondencia por correo ordinario, actualmente ya no se emplea este método de comunicación por lo que ha quedado como el titular que recibe las comunicaciones, por eso conviene que el titular que corresponde con el usuario se seleccione como titular en los Planes de Cartera en los que sea propietarios de la inversión.
Pongamos un ejemplo práctico. El siguiente caso puede ser un ejemplo muy común, el usuario 1 identificado por un correo electrónico ha dado de alta 5 intervinientes que corresponden a su hijo/a a su esposa y a sus padres.
El primer paso que debe hacer es dar de alta a todos los intervinientes en "Añadir intervinientes" el paso 2.1 del Mapa de Configuración.
El paso 2.2 del Mapa de Configuración solo es necesario para los Planes de Cartera del tipo "Soy Ahorrador" por lo que después de dar de alta los intervinientes, lo único que debería hacer es crear un nuevo Plan de Cartera.
Para el ejemplo que nos ocupa ¿Cuántos planes de cartera debe crear? pues 4,
En el primero esta el usuario como interviniente titular.
En el segundo esta el usuario como titular y su esposa como Co Titular.
En el tercero esta su hijo/a como titular su esposa y el como representante legales.
En el cuarto los titulares son los padres titular y cotitular y el usuario aparece como interviniente.
Como vemos la arquitectura de IronIA permite una gran flexibilidad a la hora de poder configurar la titularidad de un Plan de Cartera, el Mapa de Configuración de un plan de cartera nos va a ayudar en cada momento ya que siempre podremos acceder a él desde el Menú seleccionando "Mis Planes" y pulsando en el botón "Mapa de Configuración", cuando el Plan ya este configurado.
O editando un Plan de Cartera que esté a medias en la sección "Planes en Configuración", simplemente tendremos que pulsar el lapicero para continuar configurándolo.
Y no os preocupéis, las suscripciones se abonan al comienzo de cada nuevo Plan de Cartera y pueden ser abonadas por cualquier titular del plan.