Carteras Ejemplo

Esta frase ya la hemos utilizado alguna vez:

“Largo es el camino de la enseñanza por medio de teorías, breve y eficaz por medio de ejemplos”. Seneca

Y la hemos utilizado porque seguimos firmemente convencidos de que una buena forma de aprender a invertir es conocer como invierten otros, aprender mediante ejemplos.

Por eso hemos dado un paso más y aunque teníamos nuestros “Ranking de Carteras” que nos permitía saber cómo invertían otros miembros de la comunidad IronIA, ese ranking evalúa un solo criterio que es la rentabilidad en los últimos 90 días, y como métrica de comparación es totalmente valida pero no exenta de cierta controversia por el plazo o el elemento de medición.

Para evolucionar el Ranking de Carteras a carteras ejemplo, hemos aplicado las tipologías de carteras del grupo Diaphanum en cuanto al nivel de riesgo, de esta manera ahora tendremos 4 tipos de carteras según el nivel de riesgo, especificando el máximo en % que puede tener cada tipo de cartera de un determinado producto de inversión.

	Conservador	Moderado	Equilibrado	Agresivo
Liquidez y renta fija a corto plazo	100%	100%	100%	100%
Deuda pública OCDE	80%	100%	100%	100%
Deuda corporativa grado de inversión	50%	100%	100%	100%
Bonos high yield	10%	15%	20%	100%
Renta variable OCDE	15%	35%	55%	100%
Renta variable Emergentes	5%	10%	15%	90%
Retorno absoluto / Inmobiliario/ Commodities / Convertibles / Estructurados / Private Equity / Preferentes	10%	30%	55%	100%

Tabla ilustrativa del documento referencia sin vinculación legal.

Esta clasificación ya es un gran avance para nuestra comunidad pues permite decidir qué nivel de riesgo desea asumir sin tener que realizar ningún análisis, pero esto solo es una forma calificar las carteras, el siguiente paso debería ser cómo nos aseguramos de que esas carteras son un buen ejemplo.

Podríamos pensar que Diaphanum tiene la verdad absoluta sobre construcción de carteras pero eso sería tan presuntuoso como irreal, la metodología de Diaphanum se plasma en los planes gestionados, donde podemos aplicar nuestra metodología a lo largo del tiempo, por lo que para construir esas carteras ejemplo necesitábamos contar con más compañías que tuviesen experiencia real y eso nos ha llevado a contactar con las gestoras de fondos; no en vano si saben gestionar fondos, saben construir carteras.

Este planteamiento desemboca en otra dimensión más o en otra forma de categorizar las carteras ejemplo.

Carteras Ejemplo. Empresas.

Estas carteras son elaborados por Diaphanum con la colaboración de otras empresas del sector, como gestoras, EAF, roboadvisors, etc. con el fin de servir como ejemplo, y esos ejemplos son una forma de comenzar a invertir. Es solamente un punto de partida por lo que a diferencia de las carteras gestionadas o asesoradas la composición de la cartera no varía en el tiempo ni se hace un análisis exhaustivo del perfil de riesgo y conocimientos del inversor.

• ¿Qué ocurre si quiero variar mi cartera una vez he comenzado con la cartera ejemplo?

Las carteras ejemplo se pueden variar siempre que se desee ya que el servicio que proporcionan al cliente es el servicio de recepción y transmisión de órdenes, RTO, por lo que todas las decisiones son tomadas por voluntad propia por el cliente.

Así que una vez tomado el ejemplo puedes variarlo a tu criterio.

Carteras Ejemplo. Comunidad IronIA.

Cuando las carteras ejemplo sean elaboradas por clientes de la plataforma (ranking de carteras), éstas estarán en este aportado de carteras ejemplo.

Para que una cartera sea seleccionada como ejemplo debe cumplir los criterios de riesgo de Diaphanum.

Las carteras seleccionadas tendrán más proyección dentro de la plataforma y por lo tanto más posibilidades de ser una de las cartas más visitadas aumentando la posibilidad de recibir la recompensa de la promoción Carteras compartidas de nuestro programa de fidelización Elements.

Como veis en nuestra comunidad todo está relacionado para que los clientes aprovechen al máximo las ventajas de nuestra plataforma.

Carteras Ejemplo. Promocionadas.

Mientras explicábamos las carteras ejemplo a distintas gestoras de fondos, BlackRock, una de las principales gestoras de fondos internacionales, nos propuso dar un paso más y no solo participar proponiendo ejemplos sino ayudar a nuestros clientes promocionando sus carteras ejemplo.

La forma que diseñamos para implementarlo es muy sencilla, BlackRock paga al cliente en función del capital invertido en sus carteras ejemplo en Elements IA, como sabéis los Elements IA tiene un valor fijo de 0,01 € (1€ es igual 100 Elements IA).

Esta propuesta nos lleva a nuestro contrato de colaboración con BlackRock, donde BlackRock no solo nos ayuda en la elaboración de carteras ejemplo compuestas por sus fondos, sino que además abona al cliente la cuota de servicio o parte de esta según el nivel de dinero invertido y siempre hasta el máximo de la cuota o suscripción del servicio.

Este tipo de acuerdos da lugar a las carteras ejemplo promocionadas.

Y ¿Cuánto cuesta el servicio?

El coste de la plataforma es de 99,99 €/año hasta con un límite de inversión de 1 Millón de euros, si la inversión es más de 1 millón 999,99 €/año y si es menos de 3.000 €, el coste es de 9,99 €/año.

Pero esto es sin contar con las promociones:

• Si tomas una cartera ejemplo promocionada y la mantienes en el tiempo sin cambios, el coste el coste del servicio se reduce a 39,99 €/Año. Cuando contrates el servicio se generará una deuda de 3.999 Elements IA, que se compensará con las aportaciones que BlackRock realizará en función del capital invertido hasta que la deuda sea 0. Preguntas habituales:

  • ¿Qué ocurre si durante el año quiero reembolsar mi inversión? Nada, puedes reembolsar cuando quieras, hasta un máximo que cubra la deuda en Elements IA, si deseas cancelar la cuenta y reembolsar el total simplemente debes saldar la deuda de Elements IA (máximo de 39,99 €/Año)

  • ¿Qué ocurre si quiero modificar mi cartera Ejemplo?

    • Si quieres modificar tu cartera ejemplo a otra cartera ejemplo promocionada o a la misma, si ha cambiado su composición, podrás realizarlo siempre con el servicio de rebalanceo de carteras que tiene un coste de 100 Elements IA (1€) o pagarlo con Elemenst Agua.

    • Si quieres hacer una modificación libre solo tendrás que abonar 59,99 €/Año más la deuda viva de Elements IA (máximo de 99,99€ /Año), dejando de ser una cartera promocionada y pasando a ser una cartera del Plan Libertad normal. (Siempre y cuando cumplas los límites de inversión máxima de cada suscripción).

Carteras Ejemplo. Carteras Temáticas.

Otra categoría por la que muchas veces nos consultan es :

¿Podría hacer una cartera de biotecnología o de defensa o de…?

A estas carteras las vamos a denominar carteras temáticas y se irán creando a lo largo del tiempo.

Carteras ejemplo. One Shot.

Hay fondos que por su composición y metodología de creación cumplen con los criterios de riesgo y de implementación en un solo fondo por ello hemos creado la categoría One Shot donde un solo fondo es el 100% de la cartera, esta es una manera sencilla de comenzar a invertir en un solo fondo de inversión.

Las Carteras One Shot también podrán estar promocionadas con las mismas condiciones anteriormende descritas.

Como vemos nuestra nueva funcionalidad de carteras ejemplo es una forma de ayudar a nuestra comunidad de inversores a que conozcan los productos y aumenten su educación financiera incluso de una forma promocionada. Combinado con la funcionalidad de Ahorro Periódico contribuimos a que las personas inviertan de forma sistemática con las ventajas que ello conlleva.

Estamos muy agradecidos a BlackRock por haber sido los primeros en creer en esta iniciativa y por su generosidad con los clientes de IronIA al promocionarles el servicio, podemos decir que hemos creado la primera iniciativa de inversión sin coste para el cliente 100% transparente y huyendo del modelo de retrocesiones.