Por qué te estamos pidiendo que actualices tus datos KYC

En las próximas semanas vas a recibir un aviso para revisar y completar de nuevo tu formulario KYC ("Know Your Customer" o "Conoce a tu Cliente"). Sabemos que rellenar formularios nunca es la parte divertida de invertir, así que queremos explicarte exactamente por qué lo hacemos, qué normativa nos obliga y qué significa esto para ti.

No es un capricho: es una obligación legal

Como entidad que presta servicios de inversión, IronIA está sujeta a un marco regulatorio exigente que nos obliga a mantener actualizada la información de identificación y perfil de cada cliente. No se trata de una decisión comercial ni de burocracia interna: es un requisito que nos imponen distintas normas, y su incumplimiento tiene consecuencias legales tanto para nosotros como entidad como, en algunos casos, para ti como cliente. Estas son las tres razones concretas.

1. Prevención del blanqueo de capitales (Ley 10/2010)

La Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (y su reglamento de desarrollo, el Real Decreto 304/2014) obliga a todas las entidades financieras a aplicar medidas de diligencia debida sobre sus clientes de forma continuada, no solo en el momento del alta. Esto incluye identificar quién eres, verificar el origen de tus fondos y revisar periódicamente que esa información sigue siendo correcta.

En la práctica, esto significa que no basta con haber verificado tu identidad cuando abriste tu cuenta: la ley nos exige revisar y refrescar esos datos con el tiempo, especialmente si ha pasado un tiempo desde tu última actualización o si tu perfil de riesgo lo requiere. Es la misma razón por la que cualquier banco o bróker te pide, de vez en cuando, que confirmes tu actividad profesional, el origen de tus ingresos o el propósito de tus operaciones.

2. FATCA y CRS: nacionalidad y residencia fiscal

Verás preguntas sobre tu nacionalidad, tu residencia fiscal y si tienes vínculos con Estados Unidos. Esto no es curiosidad nuestra: es una obligación derivada de FATCA (la ley estadounidense de cumplimiento fiscal de cuentas extranjeras) y de CRS (el estándar común de intercambio de información fiscal de la OCDE), incorporados a nuestra normativa a través del artículo 37 bis del Reglamento General de Aplicación de los Tributos y del modelo 289 de la Agencia Tributaria.

Todas las entidades financieras están obligadas a determinar el país o países de residencia fiscal de cada cliente y a identificar si es una "persona estadounidense" a efectos fiscales, para después declarar esa información a la Agencia Tributaria, que a su vez la intercambia con otras autoridades fiscales. Si no recogemos y verificamos correctamente estos datos, no podemos cumplir con esa obligación de información, así que necesitamos que confirmes o actualices estos campos aunque no hayan cambiado desde la última vez.

3. DORA: la seguridad de tus datos también es una obligación

El Reglamento (UE) 2022/2554 de Resiliencia Operativa Digital (DORA), plenamente aplicable desde el 17 de enero de 2025, refuerza las exigencias sobre cómo las entidades financieras gestionamos, protegemos y damos continuidad a los sistemas que tratan información de clientes, incluidos los datos KYC. Como parte de nuestra adaptación a DORA, estamos revisando y reforzando los procesos, controles y sistemas con los que gestionamos tu información, lo que incluye asegurarnos de que los datos que tenemos registrados son correctos, están bien protegidos y se gestionan con los niveles de seguridad que exige el reglamento.

Qué significa esto para ti

• Recibirás un aviso a través de la barra de estado pidiéndote que revises y confirmes tus datos.

• El proceso es breve: en la mayoría de los casos consiste en confirmar información existente o responder a un par de preguntas nuevas sobre nacionalidad y residencia fiscal. Pulsando en el icono del "lápiz" puedes editarlos y luego el icono de "Firma" te permite firmar el documento una vez hayas finalizado. Ambos están en la columna acciones.

• Tus datos están protegidos conforme a nuestra política de privacidad y a la normativa de protección de datos; solo se usan para cumplir con estas obligaciones legales. Encontrarás información de referencia en el propio formulario para ayudarte a completarlo.

• Si no completas la actualización en el plazo indicado, la normativa nos puede obligar a limitar temporalmente algunos servicios sobre tu cuenta hasta que la información esté al día. Preferimos avisarte con tiempo para que esto no llegue a pasar.

• Finalmente deberás firmar la información que has facilitado de la misma forma sencilla que firmas cualquier orden en IronIA. Si pulsas en el botón firmar y te faltan datos te aparecerán los datos que te faltan.

• Podrás ver el documento con toda la información y firmarlo.

Además, en el momento de la firma lo recibirás por correo electrónico.

En resumen

Actualizar tu KYC no es un trámite que nos hayamos inventado: responde a obligaciones concretas de la Ley 10/2010 contra el blanqueo de capitales, de FATCA y CRS sobre nacionalidad y residencia fiscal, y del Reglamento DORA sobre la seguridad de los sistemas que gestionan tus datos. Cumplirlas nos permite seguir operando con las garantías que mereces como cliente, y a ti te garantiza que tu inversión está en una entidad que cumple con todos los requisitos que le exige el supervisor.