Lo bueno que sería ir invirtiendo mes a mes y pasamos olímpicamente
Dice mi padre, al que le han prohibido los dulces, el alcohol, los pecados del cerdo y un largo etc., que no sabe si vivirá más pero que por lo menos se le está haciendo largo el asunto... supongo que la vida está llena de buenos hábitos que la mayoría no somos capaces de adquirir precisamente por ser un peñazo o simplemente porque hacer lo contrario es más divertido.
Esto es básicamente lo que debía pensar José Antonio Esteban (nuestro CEO en IronIA) cuando discutíamos sobre incorporar la funcionalidad de las Aportaciones Periódicas a nuestra plataforma. Como buen CEO, casi todo lo traduce en términos de coste-beneficio, y no se imaginaba a la gente agolpándose en nuestra plataforma por haber desarrollado este servicio, con el coste que conlleva.
Yo, por contra, que soy un tanto más ingenuo o romántico, defendía, en lo que nos atañe, que todos llevamos una hormiga dentro a la que le gustaría ir ahorrando pero que por no conocer profundamente las ventajas y sobre todo por no tener una plataforma que lo hiciera fácil, preferíamos hacer la cigarra y andar de pendoneo pero que si nos dieran la opción y nos lo pusieran fácil, íbamos a ahorrar como campeones.
Nótese que, por supuesto, con hacer la cigarra no me refiero a hacer malabarismos para llegar a fin de mes, quien en esa tesitura se halla, bastante tiene con lo que tiene como para andar sintiéndose aludido. Me refiero a todos aquellos, que por suerte, podemos ahorrar 100 eurillos al mes, y en lugar de invertirlos los dejamos holgazaneando en la cuenta corriente del banco de turno.
Finalmente y aunque solo fuere por dirimir quién estaba en lo cierto, nos hemos animado a crear un pepino de herramienta para facilitar el ahorro periódico a todos los clientes de IronIA así que, sin permiso, voy a explicar brevemente alguna de las ventajas no tan obvias de invertir periódicamente y cómo hacerlo desde la plataforma de IronIA.
¿Por qué es tan bueno invertir todos los meses una cantidad de dinero constante?
Los anglosajones, que en esto de la inversión nos llevan años de ventaja, acuñaron ya hace muchos años el acrónimo DCA para referirse a esta forma de ahorro.
El Dollar Cost Averaging es una estrategia de inversión que consiste en invertir de forma periódica, ya sea mensual, trimestral, etc. con independencia de lo que hagan los mercados.
Se basa en algo muy simple, el sentido común dice que es mejor comprar más cuando los activos están baratos y comprar menos cuando están caros. Pues bien, si todos los meses destinamos las mismas unidades monetarias a la compra de activos, cuando éstos estén caros compraremos menos, y cuando estén baratos podremos comprar más. Esto se traducirá en que si somos disciplinados y los mercados son volátiles (no suben de forma constante) con este técnica conseguiremos reducir nuestro precio medio de compra o tener más cantidad de títulos o participaciones que si hubiéramos invertido una única vez al principio.
La imagen inicial del artículo que vuelvo a incrustar, refleja perfectamente en qué consiste y los beneficios que se obtienen con esta técnica.
Si tuviéramos que invertir 6.000€ podríamos:
a) invertirlos de golpe en el momento inicial, o
b) decidir repartirlos en 6 compras de 1000€ cada una.
Si nos decantáramos por a) y el precio de cada participación del fondo que compramos cuesta 10€, podríamos comprar 600 participaciones
Si nos decantáramos por b) y compráramos 1000€ cada mes y el fondo fuera teniendo fluctuaciones como se muestra en el gráfico podríamos haber comprado más participaciones y a un precio medio más bajo.
Lógicamente esto aplica tanto a si tenemos los 6000€ en el momento inicial como a si no los tenemos y los vamos generando mes a mes e invirtiendo ya que conseguiremos el mismo resultado. Es decir, solamente en el caso de que el mercado subiera interrumpidamente esta estrategia sería discutible, y todos sabemos y más este año que los mercados financieros son cíclicos.
Si alguien quiere profundizar sobre la técnica, con googlear DCA encontrará cientos de artículos al respecto y el objetivo de esta entrada no es ser uno más de esa categoría.
¿ Cómo puedo programar mi Aportación Periódica en IronIA?
Pues muy fácil y de una forma que ocurriéndosele a José Antonio puedo reconocer que me parece bastante ingeniosa.
El concepto central es este; que cada uno se cree la cartera modelo que le dé la gana, la guarde, y decida asignarle a esa cartera modelo la aportación periódica que quiera.
¿Qué es una cartera modelo?
Un conjunto formado por uno o varios fondos de inversión entre los que se reparte un 100% de peso a gusto del creador.
¿Cómo puedo crearla?
Pues bien haciendo un carrito de la compra y seleccionando que se convierta en cartera modelo o bien, y esto es lo más fácil, a partir de la cartera que uno ya tiene y que una vez convertida en modelo, se puede editar al gusto, cambiando pesos, o añadiendo y quitando productos.
¿Y luego qué?
Pues una vez creada, se guarda y es el momento de asignarle la Aportación Periódica que deseemos, tanto en importe o como en periodicidad. Para ello solo tendremos que seleccionar Añadir Aportación Periódica y a través de la pasarela de pagos se configurará una única vez esa transferencia periódica y se comprarán los fondos conforme estén definidos en la cartera modelo sin hacer nada más.
¿Y si la quiero cancelar?
Pues la cancelas cuando quieras, bien desde la plataforma o bien desde tu banco.
Con más detalle creamos un vídeo explicativo de todo ello en este enlace: https://www.ironia.tech/post/carteras-modelo
Ahora toca ver cuántas cigarras y cuántas hormigas somos...